Vorteil von digitalen Sofortkrediten

Mann sitzt mit Kreditkarte in der Hand am Laptop
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Sofortkredite sind sehr beliebt. Dies liegt darin begründet, dass es oftmals lediglich einer vereinfachten Kreditprüfung bedarf, um schnell den Wunschbetrag zu erhalten. Und wer kann den nicht brauchen? Die Bearbeitungszeit ist meist gering und der beantragte Geldbetrag findet sich innerhalb weniger Stunden auf dem Konto des Antragsstellers wieder.

Ausgehend von Kreditformen wie Konsumenten-, Raten- sowie Verbraucherkredit entwickelte sich ein stark vereinfachtes Kreditverfahren, welches gerade in Zeiten günstiger Geldmarktzinsen höchst verbraucherfreundlich und recht flexibel ist: der Sofortkredit.

Doch was ist ein Sofortkredit im Speziellen?  Wem der altbekannte, klassische Ratenkredit zu langsam und kompliziert erschien, der darf sich nun über vereinfachten sowie fast schon automatisierten Sofortkredit freuen. Anders als beim Ratenkredit wird bei diesem  fortschrittlichen Verfahren die Identität des Kreditnehmers respektive der Kreditnehmerin via Videochat nachgeprüft. Das erspart umständliche Verhandlungen mit der Hausbank. Während dieser Session wird der Kreditnehmer aufgefordert, seinen Personalausweis in die Kamera  zu halten. Ebenso ist ein Live-Videobild von Nöten. Es erfolgt von Seiten des Kreditnehmers eine digitale Unterschrift, welche die kreditgebende Bank ermächtigt, einen Online-Kontoauszug des Bewerbers einzusehen. Zum gleichen Zeitpunkt werden Daten zur Kreditwürdigkeit sowie maßgebliche Schufa-Daten eingesehen. Der Online- Kontoauszug wird digital überprüft sowie automatisiert beurteilt.

Zusätzlich werden die begutachteten Daten von einem Bankmitarbeiter erneut durchgesehen und final bewertet. Ist alles stimmig, wandert der anvisierte Geldbetrag sehr schnell auf das Konto des Antragsstellers. Da das ganze Verfahren zügig verläuft, fallen die Kosten des Kreditunternehmens während des Vergabeaktes in einen sehr günstigen Bereich. Und es liegt auf der Hand: Sofortkredite profitieren von niedrigen Zinsen und sind, wenn es um die rasche Geldbeschaffung geht, nahezu unschlagbar!

Dieses besondere Bonbon machen sich auch gerne Berufsanfänger verschiedener Branchen zu Nutze. Wer es geschafft hat, mit einem überzeugenden Lebenslauf bei einem großen Unternehmen zu punkten, der träumt schon bald von einem eigenen Auto oder von der Finanzierung eines Eigenheims – alles Dinge, welche gerade in den ersten Berufsjahren ganz ohne Kredit bzw. ohne Sofortkredit und gänzlich ohne eigenes Kapital kaum stemmbar sind.

E-Commerce Grafik
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Sofortkredit: Kreditgeber finden und sich Träume erfüllen

Die Welt scheint voller Kreditgeber zu sein. Doch aufgepasst: Vergleichen lohnt sich, denn die für einen Sofortkredit erhobenen Zinsen variieren stark in ihrer Höhe und ebenso in ihrem Rückzahlungszeitraum. Ein Vergleichsportal im Internet kann bei der Wahl des richtigen Kreditgebers durchaus ein richtig guter Berater sein. Wer das erste Mal einen Kredit aufnimmt, sollte wie im klassischen Geschäft trotzdem folgende Bedingungen erfüllen und diese Unterlagen bereithalten, um eine schnelle Auszahlung beim Kredit  zu forcieren:

Bedingungen Notwendige Unterlagen
18 Jahre + (Volljährigkeit) Kopie des Ausweises
Girokonto in Deutschland Papiere zu notwendigen Kreditsicherheiten
Smartphone/Tablet mit Internetverbindung Positive Schufa-Auskunft
Stabiles Einkommen Papiere zu noch laufenden Krediten
Genügend Bonität Nachweis der bestehenden Bonität
Wohnhaft in Deutschland Personalausweis, Meldebescheinigung

Aber allein die Bedingungen zu erfüllen und die notwendigen Unterlagen zur Hand zu haben, reicht nicht immer aus. Wichtig ist es, einen Kreditgeber zu finden, welcher diesen Service überhaupt anbietet. Das Vorhandensein eines Zugang für das Online-Banking muss für den Sofortkredit-Ersuch ebenfalls gegeben sein.

Infografik von finanzcheck.de

Gestapeltes Kleingeld
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Für welche Kreditnehmer lohnt sich der Sofortkredit wirklich?

Das Leben ist voller Überraschungen. Ob gut oder nicht so schön, manchmal ist es wichtig genügend Geld „auf der hohen Kante“ zu haben. Etwas unangenehm ist es schon, wenn eine Autoreparatur ansteht und das Geld, welches in Gold oder in Aktien angelegt wurde, sich nicht so einfach materialisiert.

Zudem zielen solche Investitionen ja auf gute Zinserträge aus. Wenn das Gold oder die Aktien wieder in Bargeld umgewandelt werden, muss leider oft mit kleinen oder größeren Verlusten gerechnet werden. Wer will dies schon! Ergo ist es richtig sich nach einem guten Sofortkredit umzuschauen, welcher das eigene Kapital schont und zudem noch eine günstige Abzahlung des gewünschten Kredit-Betrags erlaubt.

Sicher ist der Sofort-Kredit nicht für jeden die optimale Wahl. Auch sei gesagt, dass nicht jeder motivierte Kreditnehmer sein Ziel erreicht. Die zu überwindende Hürde für einen Sofortkredit ist manchmal schon etwas hoch. Für Menschen ohne gesichertes Einkommen empfiehlt die Bank respektive der Kreditgeber ein Kleinkredit oder den Ratenkredit. Die meisten Online-Anbieter machen hier schon einen Rückzieher. Vertrauen ist auf jeden Fall wichtig. Besser man wendet sich zunächst an die Hausbank, die einen schon seit Jahren kennt. Hier können Lösungskonzepte für vorüber gehende „Durststrecken“ erarbeitet und Perspektiven geschaffen werden. Denn machen wir uns nichts vor! Wer nichts hat, dem leiht keine Bank etwas. Oder frei nach Mark Twain: Kredit ist das, was dir die Bank gibt, wenn du schon reichlich davon hast.

Die Zielgruppe für Sofortkredite sind meist Unternehmen. Aber auch Privatpersonen können unter bestimmten Voraussetzungen einen Sofortkredit beantragen. Bestimmte Kreditgeber bedienen sich genau dieser Nische. Wer als privater Kreditnehmer auf einen geeigneten Kreditgeber stößt, darf einige Vorteile genießen:

  • Die Rahmenbedingungen für einen Sofortkredit sind häufig wesentlich besser als bei einer Bank
  • Auch die Annahmekriterien sind recht wohlwollend ausformuliert
  • Für den gewünschten privaten Sofortkredit ist es möglich, die Konditionen gemeinsam mit dem Kreditgeber individuell zu gestalten

Zusammengefasst: Wer Geld für eine teure Autoreparatur, für das eigene Unternehmen oder für eine Umschuldung braucht, ist mit einem Sofortkredit gut beraten.

Online Sofortkredit beantragen

Der Weg zum erträumten Sofortkredit führt in der heutigen Zeit über den Computer, sprich über das Internet. Es ist bei weitem die schnellste Art, mit Banken, Kreditunternehmen oder ähnlichen Institutionen reibungslos und superschnell zu kommunizieren. Wie der Name „Sofortkredit“ bereits andeutet, geht es in vielen Fällen darum, schnell das benötigte Bargeld auf seinem Konto zu wissen. Damit dies ohne Wenn und Aber funktioniert, gibt es fünf Grundregeln, welche es einzuhalten gilt:

  • Auf der Seite des gewählten Kreditgebers findet sich ein Online-Kreditantrag, welcher nach bestem Wissen und Gewissen von dem Kreditnehmer auszufüllen ist
  • Aufgrund dieser Daten sendet der Kreditgeber umgehend ein persönliches Kreditangebot an den Kreditnehmer
  • Der Kreditnehmer wählt einen für ihn vorteilhaften Kredit mit klasse Zinsen
  • Jetzt lädt der Kreditnehmer seine gesamten Kreditunterlagen hoch. Es folgt eine Verifizierung via Video-Anruf

Nach eingehender Prüfung der Daten und Unterlagen  zahlt der Kreditgeber das Geld binnen 1 bis 2 Tagen (ausgenommen Wochenende) auf das Konto des Kreditnehmers aus.

Geht das auch ohne SCHUFA? Das ist eine gute Frage, die tatsächlich viele Kreditsuchende bewegt.

Taschenrechner mit Kleingeld auf Tisch
Foto: stevepb/pixabay.com

Sofortkredit ohne SCHUFA-Abfrage

Ein negativer Eintrag bei der SCHUFA – der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – hinterlässt sichtbare Spuren. Nicht selten werden Kreditanfragende genau aus diesem Grund abgewiesen. Noch immer hält sich hartnäckig die Mähr, dass Menschen ohne optimale Bonität dennoch auf einen Sofortkredit zurückgreifen können. Die meisten Offerten für „schufafreie“ Kredite gehen leider häufig von unseriösen Anbietern im Ausland aus.

Ein Lichtblick für Kreditnehmer mit SCHUFA-Eintrag sind geprüfte Anbieter, bei welchen der Schufa-Score nur eines von sehr vielen Bonitätsmerkmalen darstellt. Diese institutionellen Anlegenden gewähren auf seriöse Weise einen Sofortkredit trotz SCHUFA-Eintrag – natürlich nur bei entsprechender Absicherung in Sachwerten und im Regelfall auch nur gegen höhere Zinsen. Nach der kostenfreien Kreditanfrage kann der gewünschte Kreditbetrag bereits innerhalb von 24 Stunden auf dem Bankkonto des Kreditsuchenden sein.

Und so funktioniert ein Sofortkredit trotz SCHUFA:

  • Unverbindliche und kostenfreie Erkundigung nach einem Kredit
  • Es erfolgt eine komplette Vorabprüfung der Bonität des Kreditnehmers
  • Viele weitere Bonitätskriterien werden in Augenschein genommen
  • Sicherheiten werden bewertet (Immobilien, Wertpapiere, Barrengold)
  • Über die letztliche Finanzierung entscheidet keine Bank, sondern institutionelle Anleger
  • Auch wenn bereits ein Schufa-Eintrag vorliegt, sind die Konditionen für den Sofort-Kredit oftmals günstig und fair

Und zu guter Letzt: vergleichen lohnt sich immer!

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